建行江蘇省分行：踐行“綠色發(fā)展”理念 做好綠色信貸投放

近年來，我國金融改革步伐不斷加快，綠色金融體系也在持續(xù)完善。在國家提出碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)的背景下，綠色信貸已成為商業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，助力供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，全面推進(jìn)綠色發(fā)展的源頭活水。

綠色信貸實(shí)質(zhì)上是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)借助信貸政策工具，通過對不同融資主體實(shí)施差別化授信策略，給予綠色產(chǎn)業(yè)及綠色項(xiàng)目以低利率、高額度等貸款優(yōu)惠措施，從而改變信貸資金的流量流向，以踐行綠色低碳、可持續(xù)經(jīng)濟(jì)理念、促進(jìn)綠色發(fā)展的一系列制度安排，是銀行在為企業(yè)提供金融綜合化服務(wù)的過程中融入環(huán)保與社會(huì)責(zé)任的體現(xiàn)。

近幾年，建行江蘇省分行進(jìn)一步樹牢綠色金融理念，建立健全綠色信貸政策制度，加快綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展，加強(qiáng)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管控，推進(jìn)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)綠色轉(zhuǎn)型。2019年、2020年連續(xù)兩年被總行評為“五星級綠色分行”。

目前，建行江蘇省分行綠色信貸發(fā)展仍存在綠色信貸規(guī)模偏小、專業(yè)型人才相對匱乏等不足，存在進(jìn)一步提升的空間。

建議一，加強(qiáng)綠色金融理念傳導(dǎo)，實(shí)現(xiàn)綠色信貸規(guī)模提升

目前建行對于綠色服務(wù)、清潔生產(chǎn)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的貸款支持比例相對較低，應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)對綠色信貸機(jī)遇的挖掘。持續(xù)積極推進(jìn)綠色產(chǎn)品的探索創(chuàng)新。產(chǎn)品創(chuàng)新可以不局限于貸款，可加大對銀票、保函、貿(mào)易融資、資金等多種產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，積極開發(fā)碳金融背景下綜合化金融服務(wù)產(chǎn)品，積極研究采用產(chǎn)權(quán)、股權(quán)、排污權(quán)、碳交易權(quán)等新型押品質(zhì)押作為風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施的產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)綠色信貸產(chǎn)品推廣全覆蓋。同時(shí)，增加對零售類的綠色金融產(chǎn)品研究，積極發(fā)展針對個(gè)人消費(fèi)者的綠色金融產(chǎn)品，如信用卡消費(fèi)投向信貸領(lǐng)域等，不斷豐富綠色金融產(chǎn)品的種類。

建議二，金融科技融入綠貸流程，建立自動(dòng)識別打標(biāo)簽?zāi)Ｐ?/strong>

為進(jìn)一步提高綠色信貸統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性，統(tǒng)一綠色標(biāo)識口徑，可借助金融科技力量搭建“綠色標(biāo)簽自動(dòng)判定模型”。模型通過聯(lián)動(dòng)工商、住建、環(huán)保等外部平臺數(shù)據(jù)，將人行《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄（2019年版）》中220個(gè)子目錄的判定標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行量化，實(shí)現(xiàn)對具體綠色項(xiàng)目的系統(tǒng)自動(dòng)評價(jià)和審定。客戶經(jīng)理在業(yè)務(wù)申報(bào)初期首先在模型中開展綠色信貸標(biāo)簽預(yù)判定，當(dāng)輸入相關(guān)企業(yè)、項(xiàng)目信息后，系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)自動(dòng)測算碳減排等綠色指標(biāo)，同時(shí)可以與外部系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)，交叉驗(yàn)證輸入信息的準(zhǔn)確性。

建議三，打造專業(yè)人才隊(duì)伍，建立專家人才庫

建議分行可以一是加強(qiáng)與外部高等院?；蜚y行本級科研機(jī)構(gòu)的合作，請專業(yè)師資力量來進(jìn)行相關(guān)培訓(xùn)，共同辦學(xué)，努力提高人才專業(yè)度，積極培養(yǎng)既熟悉金融業(yè)務(wù)又具有健全環(huán)保法律知識的復(fù)合型人才，為銀行自身健康和可持續(xù)發(fā)展提供人才支撐。二是組建綠色金融管理隊(duì)伍。銀行各層級機(jī)構(gòu)分別設(shè)立綠色金融管理崗，通過輪崗輪調(diào)、課題調(diào)研等方式加強(qiáng)崗位溝通交流，根據(jù)綠色產(chǎn)業(yè)目錄分門別類培養(yǎng)領(lǐng)域?qū)＜?，在?xiàng)目營銷、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)流程、標(biāo)識認(rèn)定等方面實(shí)現(xiàn)新的突破。三是培育綠色信貸文化。常態(tài)化開展培訓(xùn)，尤其是對綠色信貸標(biāo)識認(rèn)定的新方法、新理論開展培訓(xùn)。培訓(xùn)對象自上而下，覆蓋綠色信貸管理人員、經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)條線部門人員以及經(jīng)辦客戶經(jīng)理等。

建議四，完善獎(jiǎng)懲激勵(lì)機(jī)制，考核導(dǎo)向驅(qū)動(dòng)主動(dòng)營銷

一是完善綠色金融激勵(lì)約束機(jī)制。通過實(shí)行綠色金融差異化信貸規(guī)模配置、差異化績效考核、差異化經(jīng)濟(jì)資本管理、差異化風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)安排，差異化審批授權(quán)和開辟綠色通道等，完善綠色金融的激勵(lì)和約束機(jī)制，促進(jìn)信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。二是建立綠色信貸專項(xiàng)考核辦法，給予業(yè)務(wù)專項(xiàng)績效獎(jiǎng)勵(lì)和費(fèi)用，激勵(lì)全行主動(dòng)營銷。（喬向陽 尹正茂 朱建群）

編輯：趙鼎

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