招行第三季度凈利潤(rùn)同比增0.79%至384.41億元 增速回正

新華財(cái)經(jīng)北京10月29日電（記者吳叢司）招商銀行（600036.SH）10月29日晚披露的三季報(bào)顯示，該行延續(xù)以往穩(wěn)健的業(yè)績(jī)表現(xiàn)，持續(xù)保持“質(zhì)量、效益、規(guī)模、結(jié)構(gòu)”協(xié)調(diào)發(fā)展的態(tài)勢(shì)。資產(chǎn)總額達(dá)11.65萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)5.68%，貸款和墊款總額6.76萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)3.84%；不良貸款率0.94%，較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；高級(jí)法下核心一級(jí)資本充足率14.73%，較上年末上升1.00個(gè)百分點(diǎn)；ROAA和ROAE分別為1.33%和15.38%，非息凈收入占比37.76%。

截至10月29日收市，招行A股股價(jià)年內(nèi)漲幅47.11%，PB為1.01倍，是當(dāng)前唯一A股PB在1倍以上的上市銀行。

經(jīng)營(yíng)管理能力凸顯

財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，招行營(yíng)收和利潤(rùn)降幅收窄。前三季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2527.09億元，歸母凈利潤(rùn)1131.84億元，分別同比減少2.91%、0.62%，但降幅分別較上半年收窄0.18和0.71個(gè)百分點(diǎn)。其中，招行第三季度歸屬于股東的凈利潤(rùn)384.41億元，同比增長(zhǎng)0.79%，增速回正。

在9月2日召開(kāi)的中期業(yè)績(jī)交流會(huì)上，招行行長(zhǎng)王良曾經(jīng)表示，不會(huì)簡(jiǎn)單通過(guò)降低撥備覆蓋率的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)增長(zhǎng)，提升經(jīng)營(yíng)管理的能力更為重要，招行將致力于打造“嚴(yán)格管理、守正創(chuàng)新”雙輪驅(qū)動(dòng)的高質(zhì)量發(fā)展新模式。

在當(dāng)前經(jīng)營(yíng)環(huán)境中，穩(wěn)住凈息差表現(xiàn)考驗(yàn)商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理能力。根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)管總局統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，上半年我國(guó)商業(yè)銀行凈息差為1.54%，處于歷史低位。中金公司日前在研報(bào)中預(yù)測(cè)，2024年第三季度上市銀行凈息差環(huán)比下降1BP，延續(xù)下行趨勢(shì)。前三季度招行凈息差1.99%，保持市場(chǎng)領(lǐng)先。招行計(jì)息負(fù)債成本率實(shí)現(xiàn)同比下降3個(gè)BP，有效控制負(fù)債端成本。在存款定期化的趨勢(shì)下，前三季度招行活期存款日均余額占比仍高達(dá)50.60%，處于行業(yè)領(lǐng)先水平。

此外，招行風(fēng)險(xiǎn)管理審慎穩(wěn)健，不良貸款率長(zhǎng)期保持1%以下，三季度末不良率較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)，房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率較上年末下降0.21個(gè)百分點(diǎn)，零售貸款不良率較上年末微增0.03個(gè)百分點(diǎn)，但仍然處于行業(yè)領(lǐng)先水平；加強(qiáng)成本精細(xì)管理成效初顯，業(yè)務(wù)及管理費(fèi)747.47億元，同比下降4.56%，成本收入比29.58%，同比下降0.51個(gè)百分點(diǎn)，經(jīng)營(yíng)持續(xù)降本增效。

零售AUM增量已過(guò)萬(wàn)億

近兩年來(lái)，招行零售業(yè)務(wù)基本盤(pán)保持穩(wěn)中有進(jìn)。截至三季度末，招行零售客戶數(shù)2.06億戶，較上年末增長(zhǎng)4.57%；管理零售客戶總資產(chǎn)（AUM）余額14.34萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)逾1萬(wàn)億元，增幅7.69%；零售貸款余額為3.57萬(wàn)億元，在貸款和墊款總額占比為52.88%。

招行財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入174.05億元，同比下降27.63%，降幅較上半年收窄4.88個(gè)百分點(diǎn)。招行仍在消化保險(xiǎn)及公募基金降費(fèi)、客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好下降等因素的影響，代理保險(xiǎn)收入和基金收入分別同比下降54.56%和26.47%。但代銷(xiāo)理財(cái)收入受規(guī)模增長(zhǎng)及產(chǎn)品結(jié)構(gòu)優(yōu)化雙重因素拉動(dòng)，同比增長(zhǎng)47.36%。

盡管財(cái)富中收承壓，在今年7月在上海舉辦的招行“2024財(cái)富合作伙伴論壇”上，該行宣布代銷(xiāo)公募基金買(mǎi)入費(fèi)率全面一折起。招行副行長(zhǎng)王穎曾經(jīng)表示，此舉是招行出于“以客戶為中心，為客戶創(chuàng)造價(jià)值”的出發(fā)點(diǎn)，在收益不好的時(shí)候降低客戶交易支出，盡管對(duì)中收有影響，但是可消化和可承受的；此舉不僅是為了給客戶省錢(qián)，也旨在推動(dòng)其基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)從傳統(tǒng)的流量經(jīng)營(yíng)向著規(guī)模經(jīng)營(yíng)方向轉(zhuǎn)型，倒逼自身長(zhǎng)出新的能力，真正從客戶需求出發(fā)，從銷(xiāo)售型轉(zhuǎn)變?yōu)閷?zhuān)家陪伴型。

招行持續(xù)推廣TREE資產(chǎn)配置體系、加強(qiáng)投研聯(lián)動(dòng)，不斷提升財(cái)富管理能力。根據(jù)公開(kāi)信息，基金方面，招行財(cái)富管理貨架上有超過(guò)12000只的公募基金，涵蓋主動(dòng)權(quán)益基金、指數(shù)基金、債券基金、FOF基金、QDII等多個(gè)品類(lèi)；理財(cái)方面，與19家銀行理財(cái)子公司開(kāi)展深入合作，零售代銷(xiāo)理財(cái)規(guī)模于7月中旬突破3.8萬(wàn)億元，位居行業(yè)前列。

招行零售AUM的結(jié)構(gòu)更加均衡，非存款型AUM占比較高。公開(kāi)信息顯示，10月25日，首批中證A500場(chǎng)外指數(shù)基金發(fā)售首日，認(rèn)購(gòu)資金合計(jì)超200億元，其中來(lái)自招行募集渠道資金超百億元。

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編輯：高二山

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