搶抓跨境電商“風口” 創(chuàng)新金融服務模式正當時

近年來，我國跨境電商發(fā)展迅速，交易總規(guī)模持續(xù)擴大，對外貿(mào)進出口滲透逐步加深，以跨境電商為代表的貿(mào)易新業(yè)態(tài)成為新“風口”。新冠肺炎疫情發(fā)生后，跨境電商的線上交易、非接觸式交貨以及交易鏈條短等優(yōu)勢凸顯，助力外貿(mào)企業(yè)開拓新市場、新渠道、新業(yè)務，為“穩(wěn)外貿(mào)”做出貢獻。

江蘇作為全國制造業(yè)大省和外貿(mào)大省，外貿(mào)主體活躍，進出口企業(yè)超過7.7萬家，2020年新增出口實績企業(yè)1.2萬家，全省進出口規(guī)模連續(xù)18年、出口連續(xù)21年位居全國第二位；平臺載體眾多，累計獲批10個國家跨境電商綜合試驗區(qū)，建成90余家跨境電商產(chǎn)業(yè)園和孵化基地、200多家海外倉；發(fā)展質態(tài)良好，“十三五”期間全省跨境電商進出口額年均增長1.4倍，去年跨境電商B2C出口增長2.5倍，新增拓展跨境電商業(yè)務的企業(yè)超萬家；今年1-2月，跨境電商進出口貨值增速達到4.6倍。當前江蘇正在加快“一中心一基地一樞紐”建設，著力提高供給體系對多層次多樣化市場需求的滿足能力，提升國內(nèi)國際雙循環(huán)的效率和水平，為推動跨境電商高質量發(fā)展提供了發(fā)展機遇。

作為解決跨境電商難題、支持跨境電商發(fā)展的重要力量，商業(yè)銀行在支付結算、資金融通、跨境撮合服務等方面持續(xù)發(fā)力，為穩(wěn)外貿(mào)保主體提供有效助力。面對第三方支付機構服務費率高、資金安全保障難，跨境電商企業(yè)資金需求“短小頻急”導致對應融資服務價格高，各綜合試驗區(qū)在公共服務平臺建設、跨境電商平臺入駐、金融服務供給等方面進度較為緩慢等痛點，建議銀行機構堅持圍繞技術應用、產(chǎn)品供給、服務模式、人才培養(yǎng)等方面深化創(chuàng)新，以市場為導向，以客戶為中心，堅持搭場景、建生態(tài)、擴用戶、優(yōu)體驗、自增長等數(shù)字化經(jīng)營手段，積極打造服務跨境電商的特色品牌。

一是創(chuàng)新應用新興技術，打造專屬支付結算系統(tǒng)。隨著區(qū)塊鏈等新興技術的應用和推廣，銀行業(yè)具備為跨境電商打造專屬支付結算系統(tǒng)的后發(fā)優(yōu)勢。建議推進區(qū)塊鏈技術在支付結算領域的應用；充分運用人工智能、大數(shù)據(jù)等科技對海量跨境交易進行穿透式風險識別，后期可持續(xù)優(yōu)化可疑交易監(jiān)測模型，實現(xiàn)智能化反洗錢跨境資金監(jiān)控；直連跨境電商平臺，通過資金打包入境的方式，減少中間環(huán)節(jié)，幫助企業(yè)降低跨境結收匯費用。

二是創(chuàng)新產(chǎn)品供給，緩解跨境電商融資難、融資貴。建議加強與跨境電商平臺合作，提供針對平臺的整體融資產(chǎn)品；創(chuàng)新供應鏈融資，基于跨境電商企業(yè)資金流、貨物流以及信息流，開發(fā)出基于現(xiàn)貨質押、未來貨權質押、應收賬款質押等短期供應鏈融資產(chǎn)品；創(chuàng)新境外買方信貸支持應用場景，參考跨境電商平臺歷史交易數(shù)據(jù)及境外買方資信狀況，在充分完成盡調(diào)和合規(guī)前提下，為境外買方提供信貸支持，提升跨境電商平臺競爭力。

三是創(chuàng)新服務模式，支持江蘇地區(qū)跨境電商揚帆出海。積極參與江蘇跨境電商綜合試驗區(qū)的綜合服務平臺建設，將金融功能融入平臺，滿足不同目標客群的結算融資需求和實現(xiàn)線上拓客能力；積極與有海外倉需求的外貿(mào)企業(yè)和機構進行業(yè)務對接，發(fā)揮建行全球化機構布局和客戶資源優(yōu)勢，通過境內(nèi)外合力，為江蘇地區(qū)跨境電商提供集約化出海方案；關注省內(nèi)各地區(qū)跨境電商綜合試驗區(qū)新業(yè)態(tài)發(fā)展，發(fā)揮綜合試驗區(qū)先行先試的創(chuàng)新優(yōu)勢，如綜合試驗區(qū)內(nèi)倉儲企業(yè)、物流企業(yè)的運費融資，通過探索金融服務創(chuàng)新來滿足個性化、定制化的融資需求。

四是創(chuàng)新人才培養(yǎng)模式，緩解專項人才短缺問題。加強校銀合作，與高校合作創(chuàng)新人才培養(yǎng)機制，依托高校和銀行雙平臺優(yōu)勢，打造具備理論基礎扎實、實務能力出眾的復合型人才；強化銀企合作，與跨境電商平臺聯(lián)動，創(chuàng)新跨界學習交流機制，讓銀行更加了解跨境電商的運營模式和業(yè)務流程，讓跨境電商企業(yè)更加了解銀行產(chǎn)品定價和風險防范，培養(yǎng)金融與互聯(lián)網(wǎng)雙屬性人才；改進內(nèi)部人才培養(yǎng)機制，通過聘請行業(yè)知名專家授課、舉辦跨境電商產(chǎn)品創(chuàng)新大賽、參加外部機構召開的行業(yè)峰會和專題業(yè)務培訓等措施，提升銀行員工的市場拓展意識和履職履崗能力，為跨境電商業(yè)務快速發(fā)展提供有力的人才支持。（李軍 方毅 鐘佳鋆）

編輯：劉潤榕

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