建行江蘇分行:探索推進整縣光伏金融服務
近年來,隨著“雙碳”戰(zhàn)略深入推進,國家能源局和各地政府陸續(xù)出臺了整縣光伏政策。整縣光伏項目融資總量較大,資產(chǎn)質(zhì)量相對穩(wěn)定,綜合收益高,是金融機構(gòu)激烈爭奪的優(yōu)質(zhì)信貸資源。
近年來,隨著“雙碳”戰(zhàn)略深入推進,國家能源局和各地政府陸續(xù)出臺了整縣光伏政策。整縣光伏項目融資總量較大,資產(chǎn)質(zhì)量相對穩(wěn)定,綜合收益高,是金融機構(gòu)激烈爭奪的優(yōu)質(zhì)信貸資源。建行江蘇分行探索挖掘整縣光伏項目客戶需求,積極探索針對性綜合金融服務需求解決方案。
解決方案:
一是點線面結(jié)合,全面掌握整縣光伏項目信息。
“抓點”,經(jīng)辦行與當?shù)匕l(fā)改委等部門聯(lián)系,及時獲取整縣光伏項目的項目主體、開工進度等信息;“抓線”,省行戰(zhàn)客部加強與省內(nèi)五大電為代表的能源類央企區(qū)域總部,以及國信、徐礦為代表的能源類省屬企業(yè)的營銷走訪,密切跟進其在江蘇投資的整縣光伏項目,積極營銷并做好綜合金融服務工作;“抓面”,積極走訪政府職能部門如省能源局、發(fā)改委等部門,了解省內(nèi)整縣光伏項目的整體規(guī)劃等源頭信息,爭取營銷先機。
二是適配產(chǎn)品,加強綜合化金融服務。
首先,積極做好傳統(tǒng)融資服務。
固定資產(chǎn)貸款服務:利用分行在大型項目的建設籌集資金方面積累的豐富經(jīng)驗,根據(jù)客戶及項目對金額和期限等方面的要求設計融資方案;爭取內(nèi)外部價格政策為客戶提供適合的產(chǎn)品價格以爭取最大份額;為其提前安排放款規(guī)模,制定相應預案。
供應鏈服務:通過e信通產(chǎn)品,緩解客戶資金壓力、轉(zhuǎn)移融資成本,同時滿足供應商資金融通需求。
其次,制定基于綜合性融資需求的解決方案。
直接融資需求服務:與銀行間交易商協(xié)會進行溝通,快速協(xié)助項目公司完成債券的注冊和發(fā)行,為項目公司提供綠色債券、雙創(chuàng)債等創(chuàng)新直融業(yè)務用于項目建設;并聯(lián)動建信理財、建信信托等子公司以及總行優(yōu)先以優(yōu)于市場價認購債券。
資產(chǎn)證券化服務:作為財務顧問角色,與券商探索試點發(fā)行基礎設施REITS,通過私募基金對項目公司進行增資擴股并發(fā)放股東借款,尋找資金認購私募基金優(yōu)先級份額,項目公司或其子公司認購劣后級份額,再將優(yōu)先級份額進行證券化發(fā)行,實現(xiàn)資產(chǎn)出表及融資。
資本金出資融資服務:針對整縣光伏項目降低資產(chǎn)負債率、融資資金用于整縣光伏項目資本金的需求,分行可作為主承銷商,為該集團發(fā)行交易商協(xié)會近期推出試點創(chuàng)新產(chǎn)品并表基金資產(chǎn)證券化,降低企業(yè)資產(chǎn)負債率。
再者,創(chuàng)新滿足其他需求服務。
針對整縣光伏項目有節(jié)省項目成本的需求,分行還可提供工程造價咨詢服務。子公司建銀咨詢可根據(jù)項目的需求及特點,為項目提供可行性研究、項目經(jīng)濟評價、造價信息服務、建設工程全過程投資控制、基建財務顧問等全面造價咨詢服務。
針對客戶不同需求,為客戶開立基本結(jié)算賬戶、一般結(jié)算賬戶、定期賬戶、公積金匯繳賬戶、黨費專戶等,通過代發(fā)工資方式為客戶批量支付租金。
針對居民持有的應收租賃費開發(fā)相應的產(chǎn)品,滿足居民短期小額資金需求,通過B端有效賦能C端客戶。探索推出裕農(nóng)快貸-租金貸,按照農(nóng)戶租金承接金額,利用大數(shù)據(jù)分析,通過白名單導入給予農(nóng)戶相應貸款額度,服務農(nóng)戶主體。對于有存款增值客戶,配置專享理財、大額存單等高收益產(chǎn)品支持。
三是落實風險防范措施。密切關(guān)注整縣光伏項目合法合規(guī)性批復取得情況、屋頂使用協(xié)議辦理及簽訂進展,確保貸款支用的合規(guī)性,密切關(guān)注項目自用和上網(wǎng)電量比例;密切關(guān)注江蘇省燃煤標桿電價變動情況和自發(fā)自用電量比例;持續(xù)關(guān)注項目經(jīng)營期內(nèi)屋頂所屬單位產(chǎn)權(quán)情況,如房屋抵押、企業(yè)破產(chǎn)、土地被征收等導致項目無法繼續(xù)運營的情況。(胡敏?王本樓?周賦睿)