多家中小銀行宣布上調(diào)存款利率 部分產(chǎn)品利率可達3%

新華財經(jīng)上海1月1日電 記者獲悉，近期多家中小銀行上調(diào)存款利率或推出大額存單吸引儲戶，部分產(chǎn)品利率可達3%。

不過，在存款利率整體調(diào)降的大趨勢下，上調(diào)存款利率的機構(gòu)仍是少數(shù)。在分析人士看來，部分銀行上調(diào)存款利率，是攬儲競爭下的階段性調(diào)整行為，可能會延續(xù)到春節(jié)期間。銀行面對資金壓力時，應(yīng)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，通過提高服務(wù)質(zhì)量和效率吸引儲戶，避免過度依賴高息攬儲。

中小銀行攬儲忙

近日，多家中小銀行為了沖刺業(yè)績，紛紛提高了存款利率，通過網(wǎng)絡(luò)推廣、短信等多種營銷方式吸引客戶。

“我行存款利率上調(diào)了，目前進行儲蓄可以執(zhí)行最新利率。”2024年12月底，河南滎陽農(nóng)商銀行網(wǎng)點客戶經(jīng)理告訴記者，存款利率上調(diào)后，該行3個月、6個月、1年期、2年期、3年期定期存款利率分別為1.15%、1.35%、1.80%、1.80%、2.05%。

記者注意到，湖北宜都農(nóng)商銀行推出了迎接2025年特色存款，起存金額5萬元。以10萬元存款為例，1年期年利率為1.45%，比普通定期多100元；2年期存款利率為1.55%，比普通定期多200元；3年期存款利率為2%，比普通定期多300元。

民營銀行也加入到高息攬儲陣營。無錫錫商銀行近期也在微信公眾號發(fā)布公告稱，該行20萬元起購的大額存單，三年期年利率達到3％，365天之后可轉(zhuǎn)讓。而在8月底，該行同金額、期限的產(chǎn)品，利率為2.8%。

一般而言，中小銀行由于網(wǎng)點、品牌、客群基礎(chǔ)、產(chǎn)品服務(wù)能力、融資渠道等與大行存在一定差距，其負(fù)債能力相對弱一些，存款利率一般會高一些。

在低利率市場環(huán)境下，這些中小銀行為何上調(diào)存款利率？

“銀行2024年年末攬儲，不僅有助于增加銀行負(fù)債，而且可以為客戶提供更好的服務(wù)，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表?！?a href="http://addons.com.cn/quote/stockdetail/index.html?code=601658.SS&codeName=郵儲銀行&type=5&crumb=股票,郵儲銀行&announ=lc" target="_blank" style="color:#3875B0;">郵儲銀行研究員婁飛鵬表示，部分中小銀行選擇高息攬儲的“反向”操作，是為提升自身在存款市場的競爭力，有利于吸收存款。

高息攬儲背后的壓力

上調(diào)存款利率，意在加大攬儲力度，反映了部分中小銀行選擇在市場競爭中進行策略調(diào)整，以應(yīng)對資金壓力、搶占市場份額。

“目前還有100萬元的存款任務(wù)，我可以自掏腰包送禮品。”2024年12月末，浙江一家銀行客戶經(jīng)理在社交平臺營銷和攬存。

“中小銀行也想壓降負(fù)債成本，可是資金壓力也很大?！比A東一家農(nóng)商行支行行長向記者表示，2024年7月、10月啟動兩輪存款利率下調(diào)后，存款流失現(xiàn)象明顯，同業(yè)競爭激烈，部分銀行會選擇上調(diào)存款利率。2024年年末，正值銀行業(yè)績考核的關(guān)鍵時期，攬儲規(guī)模上來了，才能為2025年度“開門紅”奠定一個好的基礎(chǔ)。

對于部分中小銀行高息攬儲，融360數(shù)字科技研究院高級分析師艾亞文表示，2024年年末是銀行攬儲的關(guān)鍵時節(jié)，考核壓力也比較大，部分中小銀行通過上調(diào)存款利率來吸引儲戶完成任務(wù)。

“部分中小銀行上調(diào)存款利率與機構(gòu)自身的短期資金安排有關(guān)，營銷策略調(diào)整，階段性上調(diào)利率來留存客戶?！卑瑏單姆Q，這一趨勢甚至可能延續(xù)到春節(jié)期間，這段時間是資金需求高峰期，銀行攬儲競爭會更激烈。

警惕高息攬儲隱含風(fēng)險

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，高息攬儲的模式并不是絕對“良方”，也存在增加負(fù)債成本、影響流動性等諸多風(fēng)險。在銀行業(yè)凈息差持續(xù)承壓的背景下，中小銀行這種高息攬儲的短期策略難以持續(xù)。

高息攬儲行為增加了銀行的負(fù)債成本。婁飛鵬表示，在存款利率下行趨勢下，銀行高息攬儲會增強儲戶儲蓄意愿，進而通過長期存款鎖定收益，這不利于銀行降低負(fù)債成本，也會面臨更大的凈息差下行壓力。

負(fù)債端成本上漲，會擠壓銀行的利潤空間。艾亞文稱，高存款利率能給客戶帶來短期利益，但高息吸引的存款通常為短期資金，銀行可能將這部分資金投向長期資產(chǎn)，形成期限錯配，而長期資產(chǎn)收益相對固定，可能會引發(fā)流動性風(fēng)險和經(jīng)營壓力等。

多位銀行業(yè)人士在接受記者采訪時表示，銀行在面對資金壓力時，應(yīng)注重合規(guī)經(jīng)營，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，通過提高服務(wù)質(zhì)量和效率吸引儲戶，避免過度依賴高息攬儲。

東方金誠分析稱，當(dāng)前銀行要更好地進行負(fù)債端管理，核心是預(yù)判利率走勢并作出相應(yīng)調(diào)整。其中一個很重要的方面是優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，增加活期存款，特別是對利率不敏感的核心存款的比重，適度降低高成本存款比重，在穩(wěn)定負(fù)債端的同時降低負(fù)債成本。

“銀行業(yè)應(yīng)摒棄‘規(guī)模情結(jié)’，既要保持存款業(yè)務(wù)穩(wěn)定增長，又要將負(fù)債成本控制在合理范圍。預(yù)計存款利率仍有下行空間，儲戶需要適度調(diào)降收益預(yù)期?！闭新?lián)首席研究員董希淼說。

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編輯：王菁

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