建行江蘇省分行：縣域信用卡分期業(yè)務(wù)發(fā)展探索

江蘇縣域總體經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)，是經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的排頭兵，是特色社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展的中堅(jiān)力量。隨著縣域發(fā)展水平的不斷提升，城鎮(zhèn)化建設(shè)的日益推進(jìn)，江蘇縣域逐步與中大型城市接軌，城鄉(xiāng)融合，人民消費(fèi)水平普遍提升，消費(fèi)信貸需求增加，信用卡分期作為個(gè)人消費(fèi)信貸重要的金融產(chǎn)品，對(duì)縣域消費(fèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和建行零售信貸業(yè)務(wù)發(fā)展作用突出。

關(guān)于江蘇縣域分期業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀，建設(shè)銀行江蘇省分行表示，信用卡分期付款是指客戶(hù)在該行提供的分期產(chǎn)品和期限范圍內(nèi)，向該行申請(qǐng)將其購(gòu)買(mǎi)商品或服務(wù)的一定金額分期限償還，經(jīng)該行核準(zhǔn)后，客戶(hù)按照與該行的約定，向該行歸還應(yīng)還款項(xiàng)的業(yè)務(wù)。從貢獻(xiàn)度看，縣域分期業(yè)務(wù)保持在40%左右的占比，對(duì)該行分期業(yè)務(wù)發(fā)展起到舉足輕重的作用。從增速看，縣域分期交易額穩(wěn)中有增，但增幅較小，與其他業(yè)務(wù)指標(biāo)相比，有一定發(fā)展?jié)摿?。從產(chǎn)品看，購(gòu)車(chē)分期縣域占比34%，低于平均6個(gè)百分點(diǎn)，這與汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商布局有較大關(guān)系，一般城區(qū)經(jīng)銷(xiāo)商分布較多，縣域經(jīng)銷(xiāo)商（尤其是一級(jí)經(jīng)銷(xiāo)商）分布較少。

該行表示，縣域分期業(yè)務(wù)發(fā)展主要存在以下三點(diǎn)問(wèn)題：第一，縣域分期業(yè)務(wù)推進(jìn)仍處于單兵作戰(zhàn)模式，行內(nèi)的資源優(yōu)勢(shì)尚未充分發(fā)揮；第二，縣域客群收入形式多樣，部分客戶(hù)資信證明難以核實(shí)，準(zhǔn)入授信缺乏有效依據(jù)；第三，縣域信用卡消費(fèi)商圈較少，客戶(hù)支用環(huán)境欠佳，消費(fèi)信貸場(chǎng)景建設(shè)有待加強(qiáng)。

針對(duì)上述發(fā)展問(wèn)題，該行給出了以下三點(diǎn)建議：第一，強(qiáng)化組織，整合資源，提升區(qū)域分期業(yè)務(wù)的整體推動(dòng)力。一是，高度重視，明確戰(zhàn)略定位與發(fā)展模式。二是，重點(diǎn)幫扶，給予專(zhuān)項(xiàng)政策支持。三是，加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)，整合資源形成合力。四是，強(qiáng)化組織，立足專(zhuān)業(yè)化團(tuán)隊(duì)建設(shè)。

第二，因地制宜，客群分類(lèi)，探索差異化的準(zhǔn)入和授信政策。一是，結(jié)合江蘇縣域整體的特點(diǎn)，探索縣域普適性的政策。二是，結(jié)合不同縣域特性客戶(hù)的畫(huà)像，制定差異化授信政策。

第三，加強(qiáng)創(chuàng)新，貼合熱點(diǎn)，不斷完善消費(fèi)信貸場(chǎng)景建設(shè)。一是，開(kāi)發(fā)更加適應(yīng)市場(chǎng)的產(chǎn)品，快速促進(jìn)縣域特色經(jīng)濟(jì)發(fā)展。二是，貼合新能源、綠色信貸等熱點(diǎn)。三是，打造良好的支用環(huán)境，滿(mǎn)足縣域客戶(hù)多樣化的消費(fèi)信貸需求。（劉俊 孫燁華 歐陽(yáng)余柳 徐興沖 郭子萱）