人工智能在信用卡反洗錢領(lǐng)域的應(yīng)用研究

近年來，隨著國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢的變化，各類金融犯罪、新型技術(shù)與洗錢活動相互交織滲透，洗錢風(fēng)險敞口總體較大，商業(yè)銀行在海量金融交易數(shù)據(jù)中監(jiān)測非法資金流動的任務(wù)持續(xù)加重。尤其是線上交易、跨境交易日益活躍的今天，在銀行可疑甄別手段較少、工作效率較低的情況下，人工智能應(yīng)用為反洗錢領(lǐng)域帶來革命性的變革，在識別異常交易和欺詐行為方面能夠發(fā)揮重要作用。特別是針對信用卡的使用，人工智能能夠及時監(jiān)測到信用卡的盜刷行為和虛假交易，為信用卡反洗錢提供更高效精準(zhǔn)的管理手段。

建行江蘇省分行分析了信用卡業(yè)務(wù)面臨的洗錢風(fēng)險。第一，信用卡辦理環(huán)節(jié)面臨的洗錢風(fēng)險：一是客戶提供虛假資料。二是征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)滯后。第二，信用卡交易環(huán)節(jié)面臨的洗錢風(fēng)險：一是信用卡套現(xiàn)；二是網(wǎng)絡(luò)支付匿名化；三是支付系統(tǒng)未完善。第三，信用卡還款環(huán)節(jié)面臨的風(fēng)險：一是信用卡異地還款、跨行還款的洗錢風(fēng)險。二是信用卡“代還款”平臺的洗錢風(fēng)險。

該行調(diào)研了人工智能在該行信用卡反洗錢領(lǐng)域的應(yīng)用實(shí)踐，表示人工智能可應(yīng)用在信用卡客戶身份識別方面和信用卡可疑交易監(jiān)測方面，具有以下兩點(diǎn)優(yōu)勢：一是降低信用卡反洗錢人力成本，提高信用卡反洗錢工作效率。二是提升信用卡洗錢風(fēng)險分析及處置的精準(zhǔn)度。

該行在人工智能應(yīng)用在信用卡反洗錢領(lǐng)域提出了以下幾點(diǎn)工作思路：第一，建立數(shù)據(jù)共享機(jī)制，打破各類數(shù)據(jù)壁壘。第二，建立高素質(zhì)人才隊(duì)伍，專業(yè)專注優(yōu)化模型。第三，加強(qiáng)信用卡條線員工培訓(xùn)，落實(shí)規(guī)范營銷準(zhǔn)入。第四，加強(qiáng)隱私保護(hù)與信息安全。（上官宇麗 任崢崢）