建行江蘇省分行：ChatGPT技術(shù)在金融業(yè)的應(yīng)用與思考

2022年11月，OpenAI公司發(fā)布大型語(yǔ)言模型ChatGPT，兩個(gè)月內(nèi)吸納超一億用戶使用，成為史上用戶增長(zhǎng)速度最快的消費(fèi)級(jí)應(yīng)用。本文將淺談其在金融業(yè)的應(yīng)用可能及風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。

一、在金融業(yè)的應(yīng)用領(lǐng)域分析

隨著ChatGPT技術(shù)的不斷發(fā)展，其在投研、投顧、營(yíng)銷(xiāo)、客服、運(yùn)營(yíng)、風(fēng)控等各類金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景下都將具有廣泛的應(yīng)用，為金融機(jī)構(gòu)提供全場(chǎng)景人工智能解決方案及服務(wù)。

（一）優(yōu)化智能客服

借助ChatGPT獨(dú)特的語(yǔ)義理解和連續(xù)對(duì)話能力，智能客服能夠準(zhǔn)確理解并回答客戶問(wèn)題，并根據(jù)客戶的情感狀態(tài)調(diào)整回答方式，交互體驗(yàn)更加流暢自然。此外，ChatGPT還可根據(jù)客戶問(wèn)題推薦相關(guān)產(chǎn)品，提供個(gè)性化建議，在解答客戶問(wèn)題的同時(shí)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)。

現(xiàn)階段，ChatGPT僅支持文本模態(tài)的輸入。金融機(jī)構(gòu)可以將語(yǔ)音識(shí)別工具和ChatGPT結(jié)合使用，將客戶語(yǔ)音轉(zhuǎn)換成文本數(shù)據(jù)輸入到ChatGPT中，減少人工錄入的工作量和錯(cuò)誤率，從而提高客戶服務(wù)的效率和準(zhǔn)確性。

（二）智能風(fēng)險(xiǎn)控制

一方面，可以利用ChatGPT提升風(fēng)險(xiǎn)控制水平。ChatGPT能夠精準(zhǔn)識(shí)別潛在的欺詐風(fēng)險(xiǎn)交易，通過(guò)分析客戶的歷史賬戶行為，完善客戶畫(huà)像。當(dāng)賬戶的交易模式發(fā)生變化時(shí)，可以自動(dòng)檢測(cè)并攔截風(fēng)險(xiǎn)交易，同時(shí)提醒行內(nèi)人員介入核查，對(duì)潛在受騙客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示和行為勸阻，對(duì)潛在施詐客戶采取重點(diǎn)關(guān)注措施。針對(duì)行內(nèi)人員，ChatGPT還可以輔助進(jìn)行領(lǐng)域知識(shí)學(xué)習(xí)以及可疑賬戶核查業(yè)務(wù)，生成處置建議，降低人工核查工作量。

另一方面，可以利用ChatGPT為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)咨詢服務(wù)，客戶可通過(guò)與ChatGPT交互了解當(dāng)前新型詐騙手段、自身賬戶是否處于高風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)等相關(guān)信息，從而規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

（三）智能合規(guī)監(jiān)管

一方面，ChatGPT可對(duì)員工的電子郵件、即時(shí)通訊、操作歷史等文本數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)員工的不當(dāng)行為或違規(guī)操作，識(shí)別潛在的違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，ChatGPT可作為一個(gè)合規(guī)培訓(xùn)工具，為員工提供相關(guān)規(guī)章制度的知識(shí)，協(xié)助合規(guī)人員完成合規(guī)流程中一些重復(fù)性任務(wù)，如文件審核、報(bào)告生成和合規(guī)檢查表格的填寫(xiě)。

（四）智能營(yíng)銷(xiāo)

在營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)中，ChatGPT可以創(chuàng)作更加有吸引力的廣告文案，輸出更為精準(zhǔn)的營(yíng)銷(xiāo)方案，并且根據(jù)分析產(chǎn)品特性、客戶偏好等數(shù)據(jù)，對(duì)特定客戶開(kāi)展智能營(yíng)銷(xiāo)。

ChatGPT能夠深入分析客戶歷史交易數(shù)據(jù)和行為模式，構(gòu)建完整精準(zhǔn)的客戶畫(huà)像，根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)，推薦適合的投資組合。

（五）生產(chǎn)力工具

ChatGPT可以管理商業(yè)銀行龐大的知識(shí)庫(kù)體系，為不同的業(yè)務(wù)人員提供專業(yè)的業(yè)務(wù)參考，輔助行內(nèi)員工開(kāi)展各項(xiàng)工作，輔助管理者經(jīng)營(yíng)決策。其次，ChatGPT還可以自動(dòng)生成標(biāo)準(zhǔn)化文檔、分析報(bào)告等，極大降低人工編寫(xiě)報(bào)告所需的時(shí)間和成本。此外，ChatGPT可以輔助科技人員編寫(xiě)代碼、測(cè)試、開(kāi)發(fā)軟件項(xiàng)目，提高軟件開(kāi)發(fā)生產(chǎn)力，更好地為業(yè)務(wù)賦能。

二、ChatGPT技術(shù)應(yīng)用挑戰(zhàn)及分行下一步計(jì)劃

ChatGPT在技術(shù)上仍有諸多限制，如引用數(shù)據(jù)無(wú)法進(jìn)行真實(shí)性驗(yàn)證、生成結(jié)果的領(lǐng)域?qū)I(yè)性不高以及大數(shù)據(jù)倫理及科技監(jiān)管等方面的問(wèn)題。

（一）數(shù)據(jù)安全

由于金融行業(yè)的復(fù)雜性和敏感性，類ChatGPT技術(shù)的應(yīng)用需要滿足高度的數(shù)據(jù)安全和隱私保護(hù)要求，金融機(jī)構(gòu)需要加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全保護(hù)措施，使用加密技術(shù)和安全協(xié)議等手段來(lái)保護(hù)客戶數(shù)據(jù)的安全，避免數(shù)據(jù)泄露和客戶隱私受到侵犯。

（二）結(jié)果準(zhǔn)確性

一方面，由于ChatGPT是基于通用文本數(shù)據(jù)訓(xùn)練，缺乏相關(guān)專業(yè)知識(shí)，而金融領(lǐng)域?qū)I(yè)性要求較強(qiáng)，對(duì)專有名詞的理解可能會(huì)出現(xiàn)偏差。另一方面，ChatGPT生成的回答實(shí)際上沒(méi)有深入的分析或驗(yàn)證，可能誤導(dǎo)客戶產(chǎn)生錯(cuò)誤的理解或采取不正確的行動(dòng)。

（三）訓(xùn)練成本巨大

一是需要花費(fèi)大量的時(shí)間和資源來(lái)訓(xùn)練和優(yōu)化模型，從而滿足實(shí)際應(yīng)用需求。二是需要考慮如何應(yīng)對(duì)數(shù)據(jù)量不足和數(shù)據(jù)質(zhì)量差等問(wèn)題。三是需要考慮多語(yǔ)言和多方言的問(wèn)題，以確保自然語(yǔ)言處理技術(shù)的準(zhǔn)確性和適用性。四是需要考慮如何應(yīng)對(duì)不同地區(qū)客戶對(duì)于使用語(yǔ)言的偏好和文化差異的影響。

（四）人工智能倫理問(wèn)題

在應(yīng)用過(guò)程中，可能會(huì)涉及到一些人工智能倫理問(wèn)題，例如隱私、透明度、公平性等。

基于數(shù)據(jù)的敏感性和安全性，現(xiàn)階段類ChatGPT項(xiàng)目還不宜過(guò)早的引入金融業(yè)的業(yè)務(wù)場(chǎng)景中，但相關(guān)理念和技術(shù)的探索研發(fā)刻不容緩。（秦建軍?王筠?朱浩?胡小萌）