【推動(dòng)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展】山東加快信貸創(chuàng)新助力科技企業(yè)融資，寫深寫實(shí)科技金融大文章

新華財(cái)經(jīng)北京11月1日電（分析師王欣蕾）金融是科技創(chuàng)新的重要資源保障。山東省多部門協(xié)同形成合力，將科技金融工作各項(xiàng)要求落實(shí)到位，持續(xù)完善科技金融政策體系，寫深寫實(shí)科技金融大文章。在多部門協(xié)同指導(dǎo)下，山東探索出初創(chuàng)期科技型企業(yè)融資新模式——科融信貸。依托科融信綜合服務(wù)平臺(tái)，山東積極探索“政策引領(lǐng)+產(chǎn)業(yè)認(rèn)定+科技增信+金融超市”的科技金融新機(jī)制。

一、政策引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)做好適應(yīng)科技創(chuàng)新的科技信貸服務(wù)

科創(chuàng)企業(yè)根據(jù)生命周期所處階段的需求決定其融資方式和期限，試圖達(dá)到最佳資本融資結(jié)構(gòu)。初創(chuàng)型科技企業(yè)普遍都有“四高一輕”的特征，即高技術(shù)、高成長(zhǎng)、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益和輕資產(chǎn)，渴求中長(zhǎng)期資金支持，支撐科技研發(fā)到成果轉(zhuǎn)化的全過(guò)程。

政策和市場(chǎng)都在推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)多元化、差異化的信貸產(chǎn)品與服務(wù)，引導(dǎo)投貸聯(lián)動(dòng)，提供“耐心資本”，將金融服務(wù)置于科技創(chuàng)新全生命周期的偏早期階段。為了更好地服務(wù)初創(chuàng)型科技企業(yè)，銀行轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的信貸思維，以創(chuàng)投思維從“看報(bào)表、看規(guī)模、看過(guò)去”，轉(zhuǎn)變成“看產(chǎn)業(yè)、看技術(shù)、看未來(lái)”，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和審批模式，為初創(chuàng)企業(yè)科技創(chuàng)新活動(dòng)提供資金支持。

2024年5月，國(guó)家金融監(jiān)管總局印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見(jiàn)》，將“科技金融”擺在突出位置，強(qiáng)調(diào)進(jìn)一步增強(qiáng)針對(duì)科技型企業(yè)全生命周期的金融服務(wù)，顯著提升對(duì)研發(fā)活動(dòng)和科技成果轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化的資金和保險(xiǎn)保障水平，持續(xù)優(yōu)化科技金融風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，努力形成“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)。《指導(dǎo)意見(jiàn)》鼓勵(lì)有條件的地區(qū)和銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)結(jié)合科技型企業(yè)發(fā)展規(guī)律和特點(diǎn)先行先試，研發(fā)專屬金融產(chǎn)品，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，加大信用貸款投放力度，有效滿足制造業(yè)中長(zhǎng)期融資需求。

10月，中國(guó)人民銀行、科技部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于做好重點(diǎn)地區(qū)科技金融服務(wù)的通知》，指導(dǎo)和推動(dòng)北京、上海、天津、江蘇、浙江、安徽、山東、湖北、廣東、重慶、四川、陜西、深圳十三個(gè)重點(diǎn)地區(qū)做好科技金融服務(wù)?！锻ㄖ窂馁Y源整合、支持力度、服務(wù)模式等方面引導(dǎo)這些地區(qū)率先構(gòu)建適應(yīng)科技創(chuàng)新的科技金融體制。為做好科技信貸服務(wù)，銀行應(yīng)當(dāng)整合各類政策資源支持科技金融發(fā)展，完善企業(yè)科創(chuàng)屬性評(píng)價(jià)、投融資對(duì)接、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償?shù)葯C(jī)制；提升金融支持傳新強(qiáng)度和水平，用好用足科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，擴(kuò)大轄區(qū)科技型企業(yè)貸款投放；探索科技金融新模式，聚焦“貸款+外部直投”、并購(gòu)貸款等重點(diǎn)業(yè)務(wù)，打通業(yè)務(wù)堵點(diǎn)，提升科技金融服務(wù)效能。

二、山東形成初創(chuàng)期科技型企業(yè)融資新模式——科融信貸

2024年，山東省政府工作報(bào)告將“抓實(shí)抓好以科技創(chuàng)新引領(lǐng)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)”作為首要工作任務(wù)進(jìn)行部署，堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，大力推進(jìn)科技創(chuàng)新成果向新質(zhì)生產(chǎn)力的轉(zhuǎn)化，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

6月，中國(guó)人民銀行山東省分行與山東省科學(xué)技術(shù)廳聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于推廣“科融信貸”業(yè)務(wù) 加大對(duì)科技型中小企業(yè)支持力度的通知》，推廣“科融信貸”。“科融信貸”是按照“政府引導(dǎo)、財(cái)政支持、市場(chǎng)運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”四原則，根據(jù)科融信平臺(tái)出具的科技增信評(píng)價(jià)授信額度，金融機(jī)構(gòu)向初創(chuàng)期科技型企業(yè)發(fā)放的“無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)?！毙庞觅J款，用于支持企業(yè)科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、產(chǎn)業(yè)化及其他科技創(chuàng)新活動(dòng)。依托科融信綜合服務(wù)平臺(tái)，山東積極探索“政策引領(lǐng)+產(chǎn)業(yè)認(rèn)定+科技增信+金融超市”的科技金融新機(jī)制。

山東推廣“科融信貸”的一個(gè)創(chuàng)新亮點(diǎn)在于信用評(píng)價(jià)機(jī)制方面的突破。通過(guò)搭建山東省科融信綜合服務(wù)平臺(tái)，挖掘企業(yè)科技數(shù)據(jù)的金融價(jià)值，為銀行提供更全面、客觀的授信依據(jù)。對(duì)科技企業(yè)增信的前提是先進(jìn)行產(chǎn)業(yè)認(rèn)定，科技部門聯(lián)合創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)共同體，作為產(chǎn)業(yè)認(rèn)定專家，從產(chǎn)業(yè)需求、布局、發(fā)展等方面對(duì)科技企業(yè)進(jìn)行技術(shù)先進(jìn)性、成熟度、市場(chǎng)前景論證，幫助金融機(jī)構(gòu)識(shí)別高潛能客戶，有效過(guò)濾技術(shù)低、前景差且不符合產(chǎn)業(yè)政策要求的項(xiàng)目。

山東各市科技局加強(qiáng)信息共享和政策協(xié)同，提供相關(guān)企業(yè)的科技數(shù)據(jù)，協(xié)同稅務(wù)、工商、社保、司法等部門，激活政務(wù)數(shù)據(jù)，接入科融信平臺(tái)，作為科融信平臺(tái)授信模型的數(shù)據(jù)源?？迫谛牌脚_(tái)利用多維大數(shù)據(jù)評(píng)價(jià)模型，從科技創(chuàng)新、經(jīng)營(yíng)效能、成長(zhǎng)潛力、綜合風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)價(jià)值五個(gè)維度對(duì)科技企業(yè)進(jìn)行精準(zhǔn)畫像，重點(diǎn)從企業(yè)引進(jìn)的高層次人才、參與的重大專項(xiàng)、獲得的創(chuàng)新平臺(tái)和資質(zhì)榮譽(yù)、科研投入和技術(shù)水平等“科創(chuàng)元素”評(píng)價(jià)企業(yè)科技創(chuàng)新能力，幫助銀行精準(zhǔn)識(shí)別潛在客戶，并對(duì)其進(jìn)行價(jià)值分析。當(dāng)?shù)劂y行將科融信平臺(tái)數(shù)據(jù)與行內(nèi)信貸數(shù)據(jù)整合歸集，多維度挖掘科技數(shù)據(jù)的金融價(jià)值，讓科技企業(yè)的“本領(lǐng)”成“本錢”、“知產(chǎn)”變“資產(chǎn)”，為初創(chuàng)期科技企業(yè)提供信貸支持。

山東推廣“科融信貸”的另一個(gè)創(chuàng)新亮點(diǎn)在于風(fēng)險(xiǎn)收益配套政策保障有突破。面對(duì)初創(chuàng)型科技企業(yè)普遍存在的“四高一輕”特征，銀行難免有不愿貸、不敢貸的情況。為消除后顧之憂，“科融信貸”從財(cái)政、金融政策保障出發(fā)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制。具體來(lái)看，風(fēng)險(xiǎn)端，針對(duì)“科融信貸”本金損失的省、市政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例最高可達(dá)90%，同時(shí)配套給予貸款企業(yè)實(shí)付利息40%、最高50萬(wàn)元的一次性補(bǔ)貼；收益端，將央行資金與“科融信貸”有機(jī)結(jié)合，在支農(nóng)支小再貸款項(xiàng)下設(shè)立100億元科創(chuàng)引導(dǎo)專項(xiàng)額度，為金融機(jī)構(gòu)提供低成本政策資金，激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)初創(chuàng)期科技型企業(yè)優(yōu)惠貸款投放力度。

三、科融信綜合服務(wù)平臺(tái)是山東初創(chuàng)型科技企業(yè)的金融超市

除了產(chǎn)業(yè)認(rèn)定、科技增信功能，山東省科融信綜合服務(wù)平臺(tái)還有一個(gè)信貸產(chǎn)品專區(qū)?，入駐金融機(jī)構(gòu)為山東初創(chuàng)型科技企業(yè)提供“無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)?！毙庞觅J款，具備政策性、純信用、低利率、審批快等優(yōu)點(diǎn)。

山東省科融信綜合服務(wù)平臺(tái)官網(wǎng)顯示，目前已有84家金融機(jī)構(gòu)入駐服務(wù)平臺(tái)金融專區(qū)，上架157款初創(chuàng)期科技型企業(yè)專屬的金融產(chǎn)品，已對(duì)2101家企業(yè)完成增信評(píng)估，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)平臺(tái)為企業(yè)提供授信112.96億元。入駐科技企業(yè)集中在新一代信息技術(shù)、高端裝備、新能源、新材料、節(jié)能環(huán)保、現(xiàn)代海洋、醫(yī)養(yǎng)健康、高端化工、現(xiàn)代高效農(nóng)業(yè)等產(chǎn)業(yè)。

青島銀行是山東省首家上市銀行、全國(guó)第二家“A+H”上市城商行，在山東省科融信綜合服務(wù)平臺(tái)上為各級(jí)專精特新及高新技術(shù)企業(yè)提供“科創(chuàng)快貸”服務(wù)。科創(chuàng)快貸業(yè)務(wù)是指青島銀行與第三方大數(shù)據(jù)信息服務(wù)公司合作，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)構(gòu)建企業(yè)信用綜合評(píng)價(jià)體系，以政府科技成果轉(zhuǎn)化貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制作為風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，向借款人發(fā)放的用于企業(yè)科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化或產(chǎn)業(yè)化的標(biāo)準(zhǔn)化授信業(yè)務(wù)。申請(qǐng)“科創(chuàng)快貸”的企業(yè)是具有持續(xù)研究開(kāi)發(fā)與技術(shù)成果轉(zhuǎn)化能力的各級(jí)專精特新及高新技術(shù)企業(yè)。

7月15日，青島銀行成功為山東深藍(lán)科技發(fā)放“無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保”貸款200萬(wàn)元，標(biāo)志著山東省科融信綜合服務(wù)平臺(tái)最新打造的專屬產(chǎn)品“科融信貸”正式落地。深藍(lán)科技產(chǎn)品覆蓋北斗導(dǎo)航、智能物聯(lián)、無(wú)人系統(tǒng)、通信傳輸、信息化系統(tǒng)、特種裝備等市場(chǎng)技術(shù)領(lǐng)域。青島銀行以科融信平臺(tái)的專業(yè)評(píng)估作為授信依據(jù)，確保了貸款的精準(zhǔn)投放和風(fēng)險(xiǎn)可控，根據(jù)平臺(tái)出具的建議授信額度，僅用一天時(shí)間便完成了科融信貸審批放款。依托科融信平臺(tái)的產(chǎn)業(yè)認(rèn)定、科技增信和需求對(duì)接功能，青島銀行加大對(duì)科技企業(yè)的服務(wù)力度，支持科技企業(yè)茁壯成長(zhǎng)。

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編輯：杜少軍

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