建行江蘇省分行：新零售2.0背景下我行財(cái)富管理“規(guī)范塑形”實(shí)施路徑研究

2023年，建行總行擘畫“新零售2.0”發(fā)展藍(lán)圖，要求加速推進(jìn)大財(cái)富管理“規(guī)范塑形”。江蘇分行經(jīng)過近幾年的探索實(shí)踐，財(cái)富管理體制機(jī)制逐漸完善、專業(yè)能力持續(xù)提升，大財(cái)富管理破局起勢(shì)、初步塑形。

在建行總行的引領(lǐng)下，2023年，江蘇分行全面貫徹落實(shí)“新零售2.0”建設(shè)要求，主要通過印發(fā)制度文件，加強(qiáng)體制機(jī)制保障，強(qiáng)化人才配備，扎實(shí)推進(jìn)隊(duì)伍建設(shè)，明晰三分經(jīng)營(yíng)主體，捋順職責(zé)邊界等有效措施，優(yōu)化體制機(jī)制保障。

三分經(jīng)驗(yàn)體系下的聯(lián)合作戰(zhàn)單位

為統(tǒng)一策略傳導(dǎo)與產(chǎn)品銷售，進(jìn)一步提升賦能質(zhì)效，江蘇分行著力于優(yōu)化賦能傳導(dǎo)機(jī)制，并迭代升級(jí)投資理財(cái)優(yōu)選貨架。優(yōu)選貨架目前已更新至3.0版，此版本顯示信息更全面，產(chǎn)品特征更清晰，使用過程更便捷。此外，分行通過深化產(chǎn)品全流程陪伴，促進(jìn)產(chǎn)能轉(zhuǎn)化，減輕售后壓力，持續(xù)提振銷售信心。

為加快構(gòu)建新型作戰(zhàn)模式，全面推進(jìn)聯(lián)合作戰(zhàn)單元，江蘇分行聚焦價(jià)值專營(yíng)，全面完成聯(lián)合作戰(zhàn)單元組建。截至2023年末，該行92名實(shí)戰(zhàn)型財(cái)富顧問（個(gè)人）全部完成聯(lián)合作戰(zhàn)單元組建，覆蓋1330名客戶經(jīng)理（理財(cái)），覆蓋率90.23%。在此基礎(chǔ)上，該行有計(jì)劃地開展實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練營(yíng)，全面推進(jìn)資產(chǎn)配置服務(wù)，推廣數(shù)字化經(jīng)營(yíng)工具，推動(dòng)經(jīng)營(yíng)過程精準(zhǔn)管控。

財(cái)富顧問工作流程圖

2023年，該行小范圍試點(diǎn)“財(cái)富顧問下樓樣板間”項(xiàng)目，初步探索落地財(cái)富顧問與客戶經(jīng)理協(xié)作機(jī)制。

在示范培訓(xùn)方面，該行圍繞“三支隊(duì)伍”，針對(duì)性打磨培訓(xùn)課程，已牽頭組織開展線上培訓(xùn)52場(chǎng)、線下集中培訓(xùn)25場(chǎng)、走進(jìn)重點(diǎn)支行培訓(xùn)40場(chǎng)，覆蓋近4000人次。

在專營(yíng)層面，該行強(qiáng)化數(shù)字洞察，提升私域連接，強(qiáng)化線上運(yùn)營(yíng)支持，并壓茬發(fā)布聯(lián)合作戰(zhàn)任務(wù)卡；在私行層面，該行落實(shí)分層經(jīng)營(yíng)的同時(shí)，轉(zhuǎn)變單一產(chǎn)品思維，并以投融資家族信托作為公私聯(lián)動(dòng)經(jīng)營(yíng)的突破口。

為了保持長(zhǎng)效作戰(zhàn)能力，該行將持續(xù)強(qiáng)化人才隊(duì)伍選拔配備，規(guī)范聯(lián)合作戰(zhàn)單元管理。做好減負(fù)賦能，加強(qiáng)考核評(píng)價(jià)，應(yīng)用自上而下貫通“總行－一級(jí)分行-二級(jí)分支行-聯(lián)合作戰(zhàn)單元”的縱向傳導(dǎo)鏈。

該行表示，在“持續(xù)強(qiáng)化專業(yè)能力建設(shè)，持續(xù)推動(dòng)專業(yè)能力下沉”方面，要用好總分行培訓(xùn)資源，做好轉(zhuǎn)培訓(xùn)學(xué)習(xí)。一方面，將固化形成的產(chǎn)品貨架體系相關(guān)策略、共性風(fēng)險(xiǎn)收益特征、重點(diǎn)產(chǎn)品個(gè)性特點(diǎn)，融入所有隊(duì)伍培訓(xùn)課程體系，通過考試固化學(xué)習(xí)效果；另一方面，以練促學(xué)、學(xué)以致用，結(jié)合業(yè)務(wù)場(chǎng)景，所有財(cái)富顧問現(xiàn)場(chǎng)通關(guān)復(fù)盤，加快財(cái)富顧問對(duì)策略的學(xué)習(xí)掌握和轉(zhuǎn)化輸出。

此外，應(yīng)加強(qiáng)屬地化實(shí)戰(zhàn)能力培養(yǎng)，在省分行組織的集中培訓(xùn)、能力測(cè)評(píng)的基礎(chǔ)上，推動(dòng)二級(jí)分行固化培訓(xùn)成果。通過持續(xù)舉辦“聯(lián)合作戰(zhàn)單元”選拔大賽，以賽代訓(xùn)，錘煉專業(yè)能力，挖掘優(yōu)秀案例，持續(xù)營(yíng)造比學(xué)趕超氛圍。（潘勁松 徐穎 成亞東）